Кредит в банке становится для россиян привилегией

Уровень одобрения кредитных заявок в России продолжает падать. В апреле 2025 года доля отказов по всем заявкам на розничные кредиты составила 79,6%, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 4 процентных пункта, рассказал ТАСС директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. По его словам, банки ужесточают требования к заемщикам, а граждане с высокой долговой нагрузкой фактически вымываются из кредитного процесса.

С прошлого года, когда ключевая ставка ЦБ РФ и процентные ставки банков начали резко расти, требования к заемщикам значительно повысились, напоминает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Сейчас россиянам с показателем долговой нагрузки (ПДН) в 50% уже невозможно получить кредит, хотя еще год назад банки одобряли 25% таких заявок, а «красной линией» был ПДН выше 50%.

«На наш взгляд, основной причиной ужесточения требований стал рост просроченных кредитов. По данным Банка России, на 1 января текущего года доля некачественных долгов в совокупном портфеле кредитов, выданных банками физлицам, составляла 0,51%, а к 1 апреля она достигла уже 0,62%. Для сравнения: в апреле 2024 года эта цифра не превышала 0,3%. Кроме того, у многих заемщиков возникают сложности с подтверждением дохода, так как сектор теневой занятости в России все еще остается достаточно большим», — полагает Мильчакова.

Если требования к заемщикам будут оставаться настолько жесткими длительное время, эксперт не исключает, что даже после снижения ставок до уровня 2021 года возможность получить кредит для значительной части россиян превратится в определенную привилегию. При этом жесткие условия являются одним из факторов предотвращения «пузыря» на кредитном рынке и дестабилизации банковской системы, признает Мильчакова.

Аналитики Банки.ру также не ожидают существенного роста выдач потребительских кредитов в ближайшей перспективе. Банки по-прежнему будут готовы выдавать их заемщикам «хорошего кредитного качества», прогнозирует руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. По ее мнению, банки будут фокусироваться на работе с продуктами, для которых характерна меньшая степень зарегулированности, — в частности, это кредитование под залог недвижимости, которое действием макропруденциальных лимитов будет затронуто только с 2026 года.

Предложения банков по кредитам под залог недвижимости

Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от Совкомбанка.Кредит «Залоговый +» от Норвик Банка.Кредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка.Кредит «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка.* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.